نظام مصرفي AI لدعم الأقسام المصرفية
اسألني أي سؤال مصرفي، وسأجيبك خلال ثوانٍ اعتماداً على المعايير الدولية والقوانين والضوابط والتعليمات المصرفية للبنك المركزي العراقي.
الأقسام المصرفية
أقسام المصرف مرتبة ببطاقات احترافية، مع وصف مختصر وأهم المهام لكل قسم.
قسم الحسابات وخدمة الزبائن
إدارة علاقة الزبون اليومية من فتح الحساب إلى متابعة الطلبات وتقديم الدعم المصرفي.
- فتح الحسابات
- تحديث بيانات الزبائن
- استلام ومعالجة الطلبات
- متابعة الشكاوى والاستفسارات
قسم اعرف عميلك والعناية الواجبة (KYC / CDD)
التحقق من هوية الزبائن وفهم طبيعة نشاطهم ومصادر أموالهم وفق متطلبات العناية الواجبة.
- جمع مستندات الزبون
- تحديد المستفيد الحقيقي
- تقييم مخاطر العميل
- تحديث بيانات KYC دورياً
قسم الامتثال
متابعة الالتزام بالتعليمات الرقابية والسياسات الداخلية وضمان تطبيق الضوابط المصرفية.
- متابعة التعليمات والتعاميم
- مراجعة السياسات والإجراءات
- رفع التقارير الرقابية
- متابعة الالتزام الداخلي
قسم الإبلاغ عن غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML / CFT)
رصد وتحليل العمليات المشبوهة والتعامل مع مؤشرات غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفق الضوابط.
- رصد مؤشرات الاشتباه
- تحليل العمليات والحسابات
- فحص قوائم العقوبات
- إعداد تقارير الإبلاغ
قسم إدارة المخاطر
تحديد وقياس ومتابعة المخاطر المصرفية ووضع مؤشرات رقابية لتقليل التعرض للمخاطر.
- تصنيف مخاطر العملاء
- متابعة المخاطر التشغيلية
- إعداد مصفوفة المخاطر
- رفع تقارير المخاطر
قسم التدقيق الداخلي
فحص كفاءة الضوابط الداخلية والتأكد من الالتزام بالإجراءات والسياسات داخل المصرف.
- تنفيذ خطط التدقيق
- رصد الملاحظات
- متابعة المعالجات
- تقييم فعالية الضوابط
قسم التدقيق الشرعي
متابعة الالتزام بالضوابط الشرعية للمنتجات والخدمات المصرفية الإسلامية.
- مراجعة العقود الشرعية
- متابعة قرارات الهيئة الشرعية
- تدقيق المنتجات الإسلامية
- رفع ملاحظات الالتزام الشرعي
قسم الخزينة والاستثمارات
إدارة السيولة والمراكز المالية والاستثمارات بما يضمن كفاءة استخدام الأموال.
- إدارة السيولة اليومية
- متابعة أسعار الصرف
- إدارة الاستثمارات
- متابعة المراكز المالية
قسم الائتمان والتسهيلات المصرفية
دراسة طلبات التمويل والتسهيلات وتقييم الجدارة الائتمانية والضمانات.
- تحليل الجدارة الائتمانية
- دراسة الضمانات
- إعداد توصيات التمويل
- متابعة السداد والتعثر
قسم التحويلات المحلية والدولية
تنفيذ ومتابعة الحوالات والتأكد من سلامة بيانات المرسل والمستفيد والغرض من التحويل.
- تنفيذ الحوالات المحلية
- تنفيذ الحوالات الخارجية
- فحص بيانات المستفيد
- متابعة مستندات الحوالة
قسم الاعتمادات المستندية
إدارة الاعتمادات المستندية ومراجعة مستندات التجارة الدولية والشحن والمطابقة.
- فتح الاعتمادات المستندية
- فحص مستندات الشحن
- مطابقة الفواتير
- متابعة التجارة الدولية
قسم خطابات الضمان
إصدار ومتابعة خطابات الضمان بأنواعها ومراقبة آجالها والتزاماتها.
- إصدار خطابات الضمان
- متابعة الاستحقاقات
- تعديل أو تمديد الضمان
- حفظ ومراجعة المستندات
قسم العمليات المصرفية
تنظيم وتنفيذ العمليات اليومية وضمان معالجة المعاملات بدقة وسرعة.
- معالجة العمليات اليومية
- إجراء التسويات
- متابعة الأخطاء التشغيلية
- دعم الفروع والأقسام
قسم إدارة النقد والخزائن
إدارة النقدية والخزائن والجرد اليومي وحركة الأموال داخل المصرف.
- إدارة الخزائن
- الجرد النقدي اليومي
- متابعة حركة النقد
- تنظيم نقل الأموال
قسم البطاقات الإلكترونية والدفع الإلكتروني
إدارة خدمات البطاقات وقنوات الدفع الإلكتروني ومتابعة عمليات نقاط البيع والدفع الرقمي.
- إصدار البطاقات
- متابعة POS
- معالجة اعتراضات البطاقات
- مراقبة عمليات الدفع الإلكتروني
قسم الشمول المالي
تعزيز وصول جميع فئات المجتمع إلى الخدمات المالية والمصرفية بشكل آمن وسهل، ودعم المبادرات الوطنية للشمول المالي.
- فتح الحسابات المبسطة
- التوعية والثقافة المالية
- المحافظ الإلكترونية
- الخدمات المصرفية الرقمية
قسم الحسابات والمالية
إدارة السجلات المالية والقيود المحاسبية والتقارير والميزانيات الخاصة بالمصرف.
- إعداد القيود المحاسبية
- إعداد التقارير المالية
- متابعة المصروفات والإيرادات
- إجراء التسويات المالية
قسم الموارد البشرية
إدارة شؤون الموظفين والتوظيف والتدريب وتقييم الأداء داخل المصرف.
- إدارة ملفات الموظفين
- تنظيم التدريب
- متابعة الحضور والإجازات
- تقييم الأداء الوظيفي
قسم تكنولوجيا المعلومات
إدارة الأنظمة المصرفية والبنية التقنية والدعم الفني لضمان استمرارية العمل.
- إدارة الأنظمة المصرفية
- الدعم الفني
- إدارة قواعد البيانات
- متابعة النسخ الاحتياطي
قسم الشؤون القانونية
متابعة العقود والدعاوى والاستشارات القانونية وحماية حقوق المصرف قانونياً.
- مراجعة العقود
- متابعة الدعاوى
- تقديم الاستشارات القانونية
- مراجعة المخاطر القانونية
قسم العلاقات مع المصارف المراسلة
إدارة علاقات المصرف مع البنوك المراسلة ومتابعة متطلبات العناية الواجبة والـ SWIFT.
- متابعة Correspondent Banking
- إدارة علاقات SWIFT
- تحديث ملفات العناية الواجبة
- متابعة حسابات Nostro
قسم إدارة الجودة والتطوير المؤسسي
تحسين الإجراءات ورفع كفاءة الأداء المؤسسي ومتابعة معايير الجودة والتطوير.
- تحسين العمليات
- متابعة مؤشرات الأداء
- تطوير الإجراءات
- دعم مشاريع الجودة
قسم أمن المعلومات والأمن السيبراني
حماية البيانات والأنظمة من المخاطر السيبرانية وإدارة الصلاحيات والاستجابة للحوادث.
- إدارة الصلاحيات
- مراقبة التهديدات السيبرانية
- حماية البيانات
- الاستجابة للحوادث الأمنية